“海外資金來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為日益困擾金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)風(fēng)控的重要因素。隨著全球金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢(qián)工作力度的加強(qiáng)，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)賬戶資金來(lái)源的調(diào)查日趨謹(jǐn)慎，客觀上增加了中小微出口企業(yè)開(kāi)立賬戶的難度。”近日，在廣州舉行的羊城外貿(mào)金融節(jié)高峰論壇現(xiàn)場(chǎng)，XTransfer創(chuàng)始人兼CEO鄧國(guó)標(biāo)在接受《中國(guó)貿(mào)易報(bào)》記者采訪時(shí)表示，跨境貿(mào)易日趨火熱的今天，B2B中小外貿(mào)企業(yè)迫切需要找到一條破解上述難題的路徑。

“當(dāng)前，中國(guó)已經(jīng)成為全球最大的貨物貿(mào)易出口國(guó)。全世界每100元的貨物貿(mào)易成交額中，就有17元來(lái)自中國(guó)。在過(guò)去的20年中，外貿(mào)企業(yè)碎片化小型化的趨勢(shì)十分明顯。數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的中小微外貿(mào)企業(yè)承擔(dān)了中國(guó)60%以上的貨物出口量，而且這個(gè)比例還在持續(xù)上升，但與之對(duì)應(yīng)的外貿(mào)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)卻相對(duì)滯后。由此帶來(lái)的資金流轉(zhuǎn)與安全問(wèn)題時(shí)常困擾企業(yè)的發(fā)展。”鄧國(guó)標(biāo)說(shuō)。

周靈波是廣州酷答摩配貿(mào)易有限公司的負(fù)責(zé)人。他告訴記者，作為收款方，自己很難判斷客戶轉(zhuǎn)賬進(jìn)來(lái)的資金是否存在問(wèn)題。如果資金來(lái)源存疑，銀行就會(huì)凍結(jié)企業(yè)的現(xiàn)金賬戶進(jìn)行調(diào)查。“有的時(shí)候，銀行在凍結(jié)賬戶前會(huì)提前告知。更多時(shí)候，企業(yè)直到賬戶被凍結(jié)才知道自己遇到了麻煩。”周靈波說(shuō)。

采訪中，記者了解到，在外貿(mào)行業(yè)與周靈波一樣有過(guò)類(lèi)似遭遇商家的并非個(gè)案。鄧國(guó)標(biāo)介紹，按照國(guó)際反洗錢(qián)規(guī)則要求，外貿(mào)企業(yè)需要自我保證企業(yè)賬戶所收款項(xiàng)的合法性。“這就好像作為商店的老板，需要知道顧客買(mǎi)東西的錢(qián)是不是合法。”在他看來(lái)，盡管目前國(guó)內(nèi)的中小微跨境B2B商家數(shù)量高達(dá)四五百萬(wàn)家，但傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)這一群體的服務(wù)卻明顯不足。

業(yè)內(nèi)人士向記者表示，對(duì)于國(guó)際性銀行而言，跨境業(yè)務(wù)所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在于制裁與洗錢(qián)。對(duì)于前者，由于監(jiān)管規(guī)則或法律條款相對(duì)清晰，風(fēng)險(xiǎn)后果相對(duì)直接和嚴(yán)重，因此銀行一般會(huì)投入更多精力和資源。但對(duì)于反洗錢(qián)而言，無(wú)論是大額和可疑交易報(bào)告還是模型研發(fā)與甄別，先天都具有典型的“內(nèi)向型”與“滯后性”特征。即，傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)研究和管控的重心始終在境內(nèi)本幣業(yè)務(wù)，并且更為傾向事后報(bào)告，而針對(duì)跨境業(yè)務(wù)，也僅僅是將賬戶資金的跨境轉(zhuǎn)移納入一般性大額和可疑交易報(bào)告范疇，很少研發(fā)專(zhuān)門(mén)針對(duì)跨境交易的特色化模型。“此外，由于中小微賣(mài)家自身風(fēng)控能力存在欠缺，也很難通過(guò)自主合規(guī)管理規(guī)避洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。”鄧國(guó)標(biāo)說(shuō)。

然而，記者了解到，作為反洗錢(qián)的重要組成部分，防范跨境洗錢(qián)對(duì)于國(guó)家的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、金融安全又具有至關(guān)重要的作用。為此，要有效地對(duì)貿(mào)易融資交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合規(guī)和運(yùn)營(yíng)人員的警惕性以及對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)本質(zhì)的理解就顯得必不可少。洗錢(qián)人員可能會(huì)利用各種手段來(lái)欺騙金融機(jī)構(gòu)，或者向銀行施加壓力，尤其是在“最后一小時(shí)”提出緊急的要求，使銀行在沒(méi)有充分調(diào)查的情況下倉(cāng)促做出決定。因此落實(shí)貿(mào)易洗錢(qián)防控模型，選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)與盡職調(diào)查工具，對(duì)運(yùn)營(yíng)人員、客戶經(jīng)理和合規(guī)人員進(jìn)行充分的培訓(xùn)，對(duì)識(shí)別、評(píng)估和防范貿(mào)易洗錢(qián)十分重要。

為此，鄧國(guó)標(biāo)和他的團(tuán)隊(duì)近年來(lái)始終都在努力打造一套相對(duì)完善的跨境B2B貿(mào)易金融和風(fēng)控服務(wù)系統(tǒng)，幫助B2B中小微企業(yè)最大限度防范洗錢(qián)問(wèn)題帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。“XTransfer通過(guò)建立數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，搭建通達(dá)全球的財(cái)資管理平臺(tái)，提供開(kāi)立全球和本地收款賬戶、外匯兌換、海外外匯管制國(guó)家申報(bào)等多種跨境金融服務(wù)的綜合解決方案。”鄧國(guó)標(biāo)說(shuō)。

2019年8月，成立兩年多的XTransfer與中國(guó)貿(mào)促會(huì)貿(mào)易促進(jìn)中心達(dá)成戰(zhàn)略合作，雙方攜手服務(wù)國(guó)內(nèi)中小外貿(mào)企業(yè)。此后，XTransfer又陸續(xù)受邀參加了當(dāng)年中國(guó)國(guó)際進(jìn)口博覽會(huì)等經(jīng)貿(mào)活動(dòng)。目前，XTransfer已為全國(guó)超過(guò)七萬(wàn)家中小微外貿(mào)企業(yè)提供跨境金融及風(fēng)控服務(wù)，在廣州已服務(wù)上萬(wàn)家外貿(mào)企業(yè)，今年還正式成為廣東省跨境電子商務(wù)協(xié)會(huì)的理事單位，獲得了更多認(rèn)可。

即便如此，一些從業(yè)者依舊對(duì)這一新生事物存有疑慮，周靈波便是其中之一。“盡管已經(jīng)用XTransfer做過(guò)幾次收款，但數(shù)額相對(duì)都不是很大。畢竟作為第三方金融平臺(tái)，XTransfer開(kāi)戶相對(duì)簡(jiǎn)便、手續(xù)費(fèi)相較銀行也更低，可資金安全是否真的能夠保證？平臺(tái)自己是否會(huì)存在違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)？”

對(duì)此，鄧國(guó)標(biāo)表示，用戶有這樣的疑慮是平臺(tái)發(fā)展必須經(jīng)歷的階段。“當(dāng)前，外貿(mào)資金流通困難已經(jīng)成為中小微B2B跨境貿(mào)易企業(yè)難以回避的痛點(diǎn)，以反洗錢(qián)風(fēng)控能力為基礎(chǔ)，我們的專(zhuān)業(yè)風(fēng)格和客戶價(jià)值是獲取信任的武器。”據(jù)他介紹，目前XTransfer已經(jīng)先后獲得了香港（中國(guó)）Money Service Operator牌照和英國(guó)Authorized Payment Institution牌照，并在美國(guó)FINCEN、加拿大FINTRAC和澳大利亞AUSTRAC完成備案。除了將總部設(shè)在上海以外，XTransfer還在中國(guó)香港、深圳等國(guó)內(nèi)主要外貿(mào)城市，以及北美、歐洲、大洋洲、東南亞等地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。“我們做時(shí)間的朋友，通過(guò)專(zhuān)業(yè)和勤勉獲得了越來(lái)越多客戶的信任和支持。”鄧國(guó)標(biāo)說(shuō)。

而在同行眼中，期盼的目光同樣有之。在當(dāng)天的活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，北京艾貝斯國(guó)際展覽有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人陳勁松就向記者表示：“我們正在考慮如何將XTransfer的服務(wù)鑲嵌進(jìn)自己的業(yè)務(wù)鏈條，在幫助更多參展外貿(mào)企業(yè)拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)也能實(shí)現(xiàn)共贏。”

（編輯：江同）

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