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2020-02-14 16:59
American Express通過對商戶和消費者進行調查，發布了《2019年數字支付報告》，對過去一年中的數字支付行為做出分析。研究發現，欺詐性交易呈現出上升趨勢。
信用卡支付仍然是消費者網購時最愛的支付方式，占比77%。不過現在，其他的數字支付方式也越來越普及。為了給消費者提供便捷安全的購物體驗，平均每個商戶會為消費者提供6種以上的支付方式，以保證交易的順暢。
在調查中，69%的商戶認為他們花費了大量的時間和費用去處理不斷上漲的欺詐交易，77%的商戶受到過各種各樣的欺詐交易，主要有以下幾個方面：
盜卡（37%)
假卡（33%）
盜刷（29%）
拒付欺詐（36%）
退貨欺詐（31%）
禮品卡欺詐（32%）
商戶們認為，他們的在線年銷售額中有27%存在欺詐性交易，這個數字比2018年提高了9個百分點。
隨著越來越多的消費者選擇在移動設備上購物，移動交易中的欺詐性交易增速更快。
82%的商戶認為移動交易中受到支付欺詐（2018年為73%），79%的商戶認為在網站交易中受到支付欺詐（2018年為74%）。
根據多年行業經驗積累，我分析得出以下12個潛在信用卡欺詐交易信號：
1.第一次購物：騙子總是喜歡尋找新商戶下手
2.比平時消費金額大：因為假卡或盜卡的存活期很短，騙子總是希望在最短時間內獲得最大利益
3.同一件商品重復購買：騙子以這種方式套取更多利潤
4.購買最貴的商品：商品越貴，利潤也越高
5.催促盡快發貨：騙子通常不計運輸成本，只要求盡快收到貨物
6.跨國交易：本國的卡，收貨地址是外國
7.用相似的卡號交易：可能是騙子用軟件獲取的系列卡號
8.多張卡交易，寄往同一個地址：可能是成批被盜的卡
9.同一張卡，短時間內多次交易：騙子希望在卡被掛失前盡可能的刷爆它
10.同一張卡或多張卡，有相同的賬單地址，但寄往不同的地址：極有可能是團伙作案
11.同一IP地址，多張卡交易：如果有兩張卡以上，則有很大可能是欺詐行為
12.使用免費郵箱：騙子可以批量免費注冊，進行詐騙，而不用擔心被追蹤
那么，當您懷疑某單交易是欺詐時，您可以這樣做：
1.向持卡人索取日間/夜間聯系電話，然后致電持卡人：騙子很少敢于留真實電話的，即便提供給您，也會十分猶豫，且極可能是打不通的號碼。
2.獲取更多資料：向持卡人索取一些額外的資料，如信用卡銀行對賬單，用以核對部分卡號及賬單地址，以及對應的持卡人駕照復印件等身份證明。
同時，各位跨境賣家在選擇第三方支付公司時，也應該仔細評估它的風控系統。單純依靠賣家們一單一單地去判斷風險也是很低效的，因此需要收款平臺有強大的欺詐分析和風控能力，健全的風險審核規則制度，來幫助跨境賣家創造健康安全的交易環境。
（來源：跨境馮援）
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