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2019-09-17 14:32
大家都知道，個人做外貿業務，收匯不如有進出口權的大企業方便。如何安全、便捷的收匯，成了困擾外貿SOHO的一大難題。
在收匯款離岸賬戶選擇上，不少外貿人會選擇Panpay，畢竟PanPay是真實的銀行1類戶，全球可收、可轉，且由歐盟央行強監管，資金安全有保障。當然，關于個人收匯的問題，不少外貿SOHO人還是有疑問。例如：
PanPay支持個人開戶嗎？
開戶有什么要求？
可以接受個人匯款嗎？
高風險國家可以收嗎？
……
今天，小Panda就給大家來梳理梳理。
個人申請PanPay賬戶，需證明貿易真實性
PanPay服務的對象，主要是大陸地區的一般貿易企業。如果外貿SOHO以個人名義開戶，須在開戶時提交貿易真實性證明。
l 如果從事一般貿易，可提交以往的貿易合同/商業發票/物流單據等任意一種，用于證明貿易背景。
l 如果從事跨境電商，可提交電商店鋪后臺截圖，截圖中須完整現實店鋪的受益人主體。
PanPay支持的電商平臺，主要包括亞馬遜Amazon、Apple、Agoda、Booking、ebay、PayPal、Airbnb、沃爾瑪Walmart、京東國際JD International、阿里速賣通aliexpress等。
特別提醒：個人提交開戶，須謹記以下兩點，遞交不當可能導致合規團隊拒絕開戶。且一旦被拒絕，無法再次申請。
1. PanPay僅接受具備貿易背景的SOHO個人開戶。以海外旅游，消費等理由申請開戶的，合規團隊一般會拒絕開戶。
2. 個人申請開戶的，請務必上傳合格的貿易證明（貿易單據或者電商店鋪后臺截圖），如提交無效的貿易證明材料，合規團隊恕不反饋拒絕理由。
高危行業不可開戶，合規問卷須認真填寫
以下受限制實體或者行業，不能申請PanPay賬戶：
1. 聯合國決議所涵蓋的團體，法律實體、機構和類似機構以及有關金融制裁的法律法規；
2. 無論客戶何時受到制裁以及其受制裁的司法管轄區，都因嚴重違法行為而受到制裁的團體，法律實體和類似機構；
3. 由FATF指定為非合作的司法管轄區的業務所在地或銀行業務；
4. 殼公司（沒有實際存在的公司，涉及有效的決策、運營或現金以外的資產或等值的現金）；
5. 殼銀行（一家銀行，設在一個沒有實體存在的國家，涉及有意義的決策和管理，并且與受監管的金融集團沒有正式關聯）；
6. 不記名股份公司；
7. 未注冊的慈善機構；
8. 控股私人公司；
9. 投資公司；
10. 實體未在其成立或提供服務的國家或地區根據適用法律持有適當許可；
11. 與商業交易無關的流量；
12. 發行、購買或出售虛擬貨幣/加密貨幣；
13. 貴金屬和寶石；
14. 涉及現金的私人到私人匯款；
15. 涉及武器、彈藥和國防設備的銷售；
16. 兒童色情，ESCORT服務以及服務的銷售和/或廣告；
17. 招標拍賣（一分錢拍賣）；
18. 二手車
特別提醒：在填寫開戶問卷的時候，請根據實際經營狀況勾選業務范圍。隨意勾選高危行業導致開戶被拒絕，無法申訴。
在使用賬戶的過程中，請避免與受限制/高危行業發生交易往來。一旦發生，資金無法入賬，甚至可能觸發反洗錢監管，導致強制關戶。
接受私對公匯款或者與高風險地區交易，須提前報備
出于合規考慮，PanPay賬戶原則上不接受私對公匯款（歐元支付區的歐元交易除外）及涉及高風險地區的匯入和匯出。如因真實貿易必須，請在交易發生前聯系官方客服或者賬戶經理報備，獲得許可后方可接收。
特別提醒：報備前請準備好與該筆交易相關的貿易證明材料（貿易合同/商業發票/物流單據等均可）。未提前獲得許可的私對公匯款或涉及高風險地區的交易，PanPay合規團隊有權拒絕交易。具體高風險國家和地區名單，請聯系官方客服或者賬戶經理獲取。
最后，小Panda想告訴各位外貿伙伴：個人從事外貿，在合規監管上限制很多，需要特別重視。外貿SOHO只是過渡階段，希望在PanPay的助力下，SOHO個人和中小企業可以走得更遠。
