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挑戰(zhàn)型銀行破局貿(mào)易企業(yè)收付匯難題

為什么貿(mào)易企業(yè)需要離岸賬戶(hù)?

挑戰(zhàn)型銀行破局貿(mào)易企業(yè)收付匯難題

今天的中國(guó),越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)企業(yè)正把自己的商業(yè)布局鋪向海外,大膽的走出國(guó)門(mén)擴(kuò)展海外業(yè)務(wù)的同時(shí),很多外貿(mào)人都面臨著一個(gè)令人頭疼的難題——收付外匯。來(lái)自歐洲的挑戰(zhàn)型銀行PanPay的出現(xiàn),為國(guó)內(nèi)貿(mào)易企業(yè)破解收付匯難題提供了方便、快捷、安全的最佳解決方案。

為什么貿(mào)易企業(yè)需要離岸賬戶(hù)?

中國(guó)為了維持貨幣穩(wěn)定,實(shí)行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)耐鈪R管制,帶來(lái)穩(wěn)定的匯率環(huán)境的同時(shí),也給貿(mào)易企業(yè)收付外幣帶來(lái)了相當(dāng)程度上的不便。操作程序上相當(dāng)繁瑣、申報(bào)材料也極冗雜,對(duì)于很多需要收付外匯的貿(mào)易企業(yè)造成無(wú)法破解的困局。為了更方便靈活的收付外幣,國(guó)內(nèi)企業(yè)往往會(huì)前往離大陸較近,沒(méi)有外匯管制的香港開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)。在境外開(kāi)設(shè)的“離岸賬戶(hù)”成了中國(guó)特有的名詞。由于香港所有銀行只面向本島的企業(yè)及個(gè)人開(kāi)戶(hù),因此大陸企業(yè)必須在當(dāng)?shù)刈?cè)公司,才能開(kāi)設(shè)當(dāng)?shù)劂y行賬戶(hù)。雖然滿(mǎn)足了外匯收付需求,但由于需要在本地注冊(cè)公司,企業(yè)面臨了當(dāng)?shù)丶{稅、公司年檢、CRS等問(wèn)題。

近年來(lái)由于香港各家銀行多次卷入洗錢(qián)風(fēng)波,香港地區(qū)早已被美國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局列為高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域,為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),香港各家銀行開(kāi)始對(duì)大陸企業(yè)提高開(kāi)戶(hù)審核門(mén)檻,關(guān)停了一大批存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的賬戶(hù),而且關(guān)戶(hù)動(dòng)作還在不斷持續(xù)中。很多貿(mào)易企業(yè)費(fèi)盡九牛二虎之力才得到的香港離岸賬戶(hù),就這樣被關(guān)停了??墒?,離岸賬戶(hù)依然是貿(mào)易企業(yè)的剛需,于是國(guó)內(nèi)外貿(mào)人開(kāi)始尋求新的開(kāi)戶(hù)渠道,如BVI、塞舌爾、塞浦路斯等群島成為新的目的地。

全球的銀行都是開(kāi)放的

其實(shí),全球銀行都是敞開(kāi)了門(mén)做生意的,只要有真實(shí)的貿(mào)易背景和外幣收付需求,無(wú)論企業(yè)還是個(gè)人,都可以找到世界上任何一家銀行開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)。

舉例來(lái)說(shuō),一名中國(guó)留學(xué)生去美國(guó)留學(xué),由于這些學(xué)生需要在美國(guó)當(dāng)?shù)刂Ц秾W(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、社交等,他們可以去美國(guó)任何一家銀行開(kāi)戶(hù),是很平常的一件事,銀行也沒(méi)有理由拒絕。

歐洲在全球金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中被標(biāo)注為最高等級(jí)的綠色國(guó)家,銀行的開(kāi)戶(hù)審核也是全球最為嚴(yán)格的,能夠通過(guò)歐洲各家銀行的審核而成功開(kāi)設(shè)歐洲離岸賬戶(hù)的公司都是信譽(yù)極為良好的企業(yè)。得到一個(gè)歐洲離岸賬戶(hù),也會(huì)成為公司信譽(yù)的有利證明和最佳背書(shū)。

在歐洲,傳統(tǒng)銀行大部分都傾向于服務(wù)大企業(yè),且有服務(wù)差、效率低、收費(fèi)高等問(wèn)題。對(duì)于國(guó)內(nèi)的中小貿(mào)易企業(yè)而言,開(kāi)戶(hù)條件極其苛刻。首先必須開(kāi)辦歐洲離岸公司,法人需要有綠卡或者工作簽,且需要臨柜辦理、開(kāi)戶(hù)資料冗雜,且開(kāi)戶(hù)周期一般在半年左右,往返歐洲的費(fèi)用和各種手續(xù)也是令人頭疼的問(wèn)題。

Fintech金融科技機(jī)構(gòu)給出解決方案

在全球,新興的金融科技機(jī)構(gòu)正如雨后春筍般蓬勃成長(zhǎng),他們被業(yè)界人士稱(chēng)為challenge bank(挑戰(zhàn)型銀行)。這樣的挑戰(zhàn)型銀行近幾年在歐洲發(fā)展勢(shì)頭迅猛,總部位于柏林的N26就有一家Fintech數(shù)字銀行。在全球,和N26有著相同業(yè)務(wù)模式的Fintech機(jī)構(gòu)還有Monzo、Revolut和Starling Bank,但可惜的是這些銀行目前都是針對(duì)其本國(guó)的C端用戶(hù)提供服務(wù)。

目前,PanPay是唯一一家對(duì)中國(guó)大陸企業(yè)開(kāi)放,并針對(duì)B端用戶(hù)提供服務(wù)的歐洲數(shù)字銀行。

據(jù)了解,PanPay作為首家布局中國(guó)市場(chǎng)的歐洲數(shù)字銀行,持有和以上幾家扎根歐洲本土的challenge bank一樣的數(shù)字銀行牌照,可以為中國(guó)的貿(mào)易企業(yè)和個(gè)人開(kāi)設(shè)多幣種銀行賬戶(hù)。在安全合規(guī)方面,PanPay和全球所有傳統(tǒng)商業(yè)銀行一樣,接受所在國(guó)央行的監(jiān)管。PanPay在歐盟央行存有資金頭寸(備付金),并直連歐盟央行清算系統(tǒng),受歐盟央行監(jiān)管。更重要的是,PanPay接入了環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)SWIFT系統(tǒng),其SWIFT號(hào)是PAEOPLT21。SWIFT系統(tǒng)是全球任何一家銀行都必須接入的國(guó)際清算系統(tǒng),SWIFT號(hào)相當(dāng)于每個(gè)銀行的門(mén)牌號(hào),支持全球銀行機(jī)構(gòu)之間的轉(zhuǎn)賬支付。

在全球反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管日趨嚴(yán)峻的情況下,F(xiàn)intech正在變革金融服務(wù)獲取方式,數(shù)字銀行勢(shì)必成為解決貿(mào)易企業(yè)全球收款難題的最佳解決方案。PanPay的愿景是為貿(mào)易企業(yè)提供足不出戶(hù),觸手可及的全球金融服務(wù)。

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