前幾天，一個帖子在論壇上引起熱議。

眾多外貿人士討論的問題，就在于使用某些第三方支付機構時，存在筆筆交易在提現時都需要提供相關的詳細貿易單據的情況。

福步戰友在帖子中質疑道：“提供收付款的真實訂單信息，才能對外匯進行提現，這一點看似符合了監管需求，但有極大的泄露訂單資料風險。第三方支付機構堂而皇之索要商業機密，若是泄露，損失客戶，責任誰來承擔？”

因第三方機構將客戶用來進行合規審查的訂單資料泄露，而造成外貿企業客戶流失的案例不在少數。由于第三方機構開出的實則是虛擬戶，在開戶環節，銀行無法對虛擬戶做合規審查。因此，要求每發生一筆資金往來，都要提供貿易真實性證明材料。

案例

在大連從事工業機械手臂出口業務的李先生就在這個問題上被絆倒過。李先生收到貨款后，接到了支付機構的聯絡消息，要求提供詳細的貿易單據，進行這筆貨款的合規步驟。

考慮到近期國家對離岸賬戶的管制要求嚴格，李先生不疑有他，將信息提供給平臺方。然而這筆交易后，李先生自此再未能和此客戶合作。

這樣的事情發生過幾次后，李先生終于對平臺方產生了懷疑，卻苦于找不到直接證據，只能作罷。

對于外貿公司及從事外貿業務的個人來說，商業機密比收匯便捷性顯然更加重要。第三方機構開出的虛擬賬戶，客戶并沒有實際控制資金的能力，每一筆資金的匯入都需要經過平臺方的操控，實則并不安全。更需要關注的還是第三方平臺對訂單信息的保存或者處理，是否合規，客戶不得而知，卻又在不知情的情況下承擔客戶流失的風險。

那么如何解決這個問題？

部分支付機構合規意識弱、風控能力差，并且存在占用、挪用、借用客戶信息等重大違法違規行為，還有一部分支付機構管理不善，支付業務理念不清晰等，很容易被人民銀行終止其相關業務。而正規的銀行機構有技術能力和相關合規監管標準，符合國家法律法規、行業監管部門的相關規定以及網聯平臺規則。因此，三方支付機構是否會泄露重要的詳細貿易單據，只能看運氣。如果真的要保證客戶資料安全，建議選擇正規銀行機構。

泛付PanPay是獲得歐盟數字銀行牌照的機構，銀行核心系統直連歐盟央行，并且具備多幣種的獨立清算能力。和市面上的第三方支付機構不同的是，泛付PanPay是一家直連歐盟央行的數字銀行，其合規操作受歐盟央行直接監管，擁有獨立的SWIFT代碼，而第三方支付機構一般不會擁有此代碼。登陸SWIFT官網，即可查詢泛付PanPay的SWIFT代碼。

圖為泛付PanPay的SWIFT代碼

同時，泛付PanPay還符合歐盟頒發的《一般數據保護條例》(General Data Protection Regulation)法案要求，它是歐盟頒發的嚴格的通用數據保護法案，條例中詳細明確了適用的地域范圍不僅限于歐盟境內，其域外效力延及業務涉及歐盟境內個人的境外組織機構。對于國內第三方支付機構而言，個人信息保護的合規性要求將使其陷入合規性風險。同時，三方機構很多做法，例如共享“信用黑戶”的黑名單數據，未來都將受到法律的嚴格制約。將用戶外貿詳細單據開放給他人，也在一定程度上侵犯了“企業處理和控制個人數據必須以可識別方式取得用戶同意”的規定。而泛付一家歐盟數字銀行機構，客戶所有數據均按照歐盟GDOR全球嚴標準保護。

由此不難看出，一般貿易企業或個人，在尋求全球收付款解決方案時，選擇泛付PanPay這樣的銀行級別跨境金融機構更為安全。

在未來的發展中，泛付PanPay在為用戶提供電子銀行業務體驗外，還將更多著眼于用戶資料安全體系的打造。