9月1日起，全球幾十個(gè)國(guó)家的稅務(wù)局為了聯(lián)手打擊跨國(guó)犯罪，洗錢，偷稅漏稅的問(wèn)題，開(kāi)始了第一批稅務(wù)信息交換。而中國(guó)，在首次交換信息的名單之中。至此，通過(guò)離岸賬戶避稅即將成為泡沫，與此同時(shí)，銀行作為“洗錢案”的重災(zāi)之地，其內(nèi)部合規(guī)檢查勢(shì)必會(huì)更加嚴(yán)苛，對(duì)離岸賬戶的審查也會(huì)隨著整體合規(guī)要求的提高而加劇。

離岸賬戶簡(jiǎn)稱OSA賬戶，是由境外機(jī)構(gòu)按規(guī)定在依法取得離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的境內(nèi)銀行離岸業(yè)務(wù)部開(kāi)立的賬戶，屬于境外賬戶；離岸賬戶只針對(duì)公司開(kāi)戶，個(gè)人開(kāi)戶不支持。離岸賬戶受外匯管制少，從資金的安全性角度來(lái)看，離岸賬戶要相對(duì)安全，受國(guó)家外管局監(jiān)管沒(méi)那么嚴(yán)格。離岸賬戶因其收匯自由、資金處理靈活、無(wú)外匯管制等優(yōu)勢(shì)成為境外貿(mào)易從業(yè)者開(kāi)展境外貿(mào)易不可或缺的工具，幾乎每一位境外貿(mào)易從業(yè)者都得開(kāi)設(shè)境外銀行賬戶。

但現(xiàn)如今，由于政策的影響，離岸賬戶開(kāi)立的門檻越來(lái)越高，境外貿(mào)易從業(yè)者想開(kāi)戶愈發(fā)艱難。其中交通銀行、 招商銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行等在內(nèi)的多家銀行都在不斷清理離岸賬戶。在搜狐財(cái)經(jīng)上有這樣一篇文章“9月1日起，離岸賬戶無(wú)所遁形！大批賬戶被封，避稅天堂淪陷！”

（圖片來(lái)源：搜狐財(cái)經(jīng)）

在政策的影響下，商業(yè)銀行的開(kāi)戶要求讓中小企業(yè)舉步維艱：

1、開(kāi)戶門檻高，受市場(chǎng)大環(huán)境的影響，銀行賬戶的開(kāi)戶量已經(jīng)接近飽和的狀態(tài)，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的篩選成為行業(yè)潛規(guī)則，根據(jù)商業(yè)銀行開(kāi)戶要求的不同，開(kāi)戶資金在幾十萬(wàn)到幾百萬(wàn)不定。

2、開(kāi)戶周期長(zhǎng)，如香港公司從申請(qǐng)到開(kāi)戶成功可能長(zhǎng)達(dá)2個(gè)月時(shí)間。

3、行業(yè)、業(yè)務(wù)及資金往來(lái)涉及敏感國(guó)家（區(qū)域）難開(kāi)戶（例如: 敘利亞、伊朗，蘇丹，古巴等）。

在這種大環(huán)境下，中小企業(yè)想自己開(kāi)設(shè)離岸賬戶，簡(jiǎn)直比登天還難。如果通過(guò)企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)立離岸賬戶，成功率低且費(fèi)用高；如果通過(guò)個(gè)人銀行賬戶收匯，外匯管理局規(guī)定，每人每年結(jié)匯上限5萬(wàn)美金，對(duì)于境外貿(mào)易從業(yè)者這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的；如果通過(guò)出口代理的賬戶收匯，其資金并非從業(yè)者自己掌握，除了支付高額的手續(xù)費(fèi)外，也會(huì)存在到賬慢、資金站崗問(wèn)題。

其實(shí)也能理解，從商業(yè)銀行自身角度出發(fā)，銀行審查力度的提升勢(shì)必會(huì)使其運(yùn)營(yíng)成本上漲。這時(shí)，銀行需要更多能為其盈利的大型外貿(mào)企業(yè)來(lái)承擔(dān)上漲的運(yùn)營(yíng)成本，而非中小微企業(yè)。我們不容小覷的事實(shí)是：我國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)數(shù)量在全球貿(mào)易中心化的趨勢(shì)下與日俱增，在2017年全年外貿(mào)出口總量中貢獻(xiàn)值達(dá)到60%，境外貿(mào)易從業(yè)者對(duì)離岸賬戶的需求與日俱增。中小企業(yè)的貢獻(xiàn)值有目共睹，同樣，他們的需求也不容忽視。在國(guó)家支持真實(shí)貿(mào)易的政策下，當(dāng)銀行基于自身利益和風(fēng)險(xiǎn)原則不得不將他們拒之門外的時(shí)候，泛付PanPay應(yīng)運(yùn)而生，泛付PanPay深諳境外貿(mào)易從業(yè)者開(kāi)戶難、開(kāi)戶慢，開(kāi)戶貴這三大痛點(diǎn)，致力于解決中小企業(yè)從業(yè)者在跨境貿(mào)易中的難題。和傳統(tǒng)的離岸賬戶只服務(wù)于一般貿(mào)易不一樣，泛付PanPay開(kāi)設(shè)的真實(shí)境外銀行賬戶服務(wù)于跨境電商和一般貿(mào)易。

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