自2012年起，美、英、德等多個(gè)國家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)紛紛加強(qiáng)了對(duì)反洗錢案的查處，致使銀行洗錢被罰案接連被爆出：

2014年7月，法國巴黎銀行被指控稱為蘇丹和其他被美國列入黑名單的國家轉(zhuǎn)移了數(shù)十億美元的資金，而被罰以創(chuàng)紀(jì)錄的89億美元的罰款。

2018年6月4日，澳洲聯(lián)邦銀行因三年中5.3萬多次可疑轉(zhuǎn)帳，被監(jiān)管部門罰以7億澳元（折合人民幣約34億元）。

駭人聽聞的巨額罰款不僅給全世界的金融機(jī)構(gòu)敲響了警鐘，也鞭策著各個(gè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格審查自身風(fēng)控程序及客戶盡職調(diào)查等工作是否符合法律及監(jiān)管的要求。

而銀行作為“洗錢案”的重災(zāi)之地，其內(nèi)部合規(guī)檢查勢(shì)必會(huì)更加嚴(yán)苛，對(duì)離岸賬戶的審查也會(huì)隨著整體合規(guī)要求的提高而加劇。

城門失火，殃及魚

離岸賬戶因其調(diào)撥資金自由、無外匯管制等優(yōu)勢(shì)成為外貿(mào)人收款的好的選擇。但現(xiàn)如今，離岸賬戶開立的門檻卻越來越高，埋怨離岸賬戶被凍結(jié)的聲音也越來越大，外貿(mào)人的聚集地—福步論壇，更是“哀鴻遍野”

但銀行提高離岸賬戶開立的門檻也是情有可原。

首先，銀行審查力度的提升勢(shì)必會(huì)使其運(yùn)營成本上漲。這時(shí)，銀行需要更多能為其盈利的大型外貿(mào)企業(yè)來承擔(dān)上漲的運(yùn)營成本，而非中小微企業(yè)。

另外，隨著信息壁壘逐漸被打破，中小型外貿(mào)企業(yè)數(shù)量急劇上升。而作為外貿(mào)企業(yè)的跨境收款的好拍檔—離岸賬戶，其需求量必將持續(xù)增長。但境外銀行（包括香港）在一個(gè)政策緊縮的大環(huán)境下，結(jié)合本身利益與風(fēng)險(xiǎn)的綜合考量，又不得不對(duì)開戶客戶進(jìn)行進(jìn)一步篩選。

在此種境況下，中小外貿(mào)企業(yè)開立一個(gè)離岸賬戶難比登天。更嚴(yán)重的是，離岸賬戶關(guān)停潮不是銀行“一時(shí)興起”，而是大勢(shì)所趨。

所以離岸賬戶銷戶容易，開戶難，對(duì)于離岸賬戶還未被凍結(jié)的中小外貿(mào)商更應(yīng)該“且行且珍惜”。下面為大家分享幾條可參考的離岸賬戶規(guī)范操作指南。

一、貿(mào)易背景真實(shí)，交易正常

資金往來基于正常的貿(mào)易背景，交易規(guī)模相對(duì)穩(wěn)定，擁有國內(nèi)關(guān)聯(lián)的實(shí)體公司比較好。

二、積極配合銀行調(diào)查

如銀行郵件、電詢索要你有關(guān)資金往來的交易證明，積極配合銀行，快速響應(yīng)并提供真實(shí)、完整的相關(guān)材料。

三、不與高危地區(qū)國家進(jìn)行交易

盡量避免與被制裁或者洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家的客戶進(jìn)行交易，因?yàn)閺脑摰貐^(qū)匯出的款項(xiàng)極有可能被銀行攔截或被進(jìn)一步調(diào)查。

四、盡量少或不與個(gè)人發(fā)生交易

個(gè)人交易（來自個(gè)人賬戶的匯款）會(huì)影響離岸公司賬戶的穩(wěn)定性，從而面臨更嚴(yán)格的審查。

五、保持賬戶長期活躍

長時(shí)間或低頻次不使用已開賬戶，極有可能導(dǎo)致賬號(hào)被注銷。因?yàn)椴换钴S賬戶對(duì)銀行來說價(jià)值極低且會(huì)使銀行運(yùn)營成本增加。

六、不參與洗錢類交易

不參與洗錢，不幫助他人以及朋友的公司代收等，尤其要避免在不清楚對(duì)方資金來源和用途的情況下，為他人收款和轉(zhuǎn)賬，因?yàn)橐坏┌l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，你的賬戶和個(gè)人也將受牽連。

可再如何小心行事，離岸賬戶關(guān)停潮勢(shì)在必行，賬戶還未被注銷的外貿(mào)中小企業(yè)也只能盡人事以聽天命。

但跨境貿(mào)易中，離岸賬戶是眾多外貿(mào)中小企業(yè)不可或缺的工具和手段。所以一旦離岸賬戶被關(guān)，或者開立離岸賬戶不成功，外貿(mào)商為了不耽誤業(yè)務(wù)，只能冒著更大的風(fēng)險(xiǎn)和成本鋌而走險(xiǎn)。

目前，外貿(mào)出口商（尤其是外貿(mào)SOHO）的應(yīng)對(duì)方式主要有以下幾種：

1、通過企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)開立香港離岸賬戶

雖企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)外聲稱：幾萬包開，不成功就退錢，但有些服務(wù)商盡是套路，承諾幾萬包開香港離岸賬戶，可能只是成功預(yù)約面試，即便成功為外貿(mào)商拿到賬號(hào)，也無法保證在短時(shí)間內(nèi)不被注銷和關(guān)閉。不過仍一些專業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的條件為其量身定制服務(wù)，從而提高開戶的成功率，但收取費(fèi)用高昂。

2、通過個(gè)人銀行賬戶收匯

外貿(mào)商用個(gè)人賬戶收款屬于逼上梁山的選擇，因?yàn)槭苤朴谕夤芫终?，個(gè)人賬戶每年只能結(jié)匯5萬美金，當(dāng)外貿(mào)商的年交易額高于5萬美元時(shí)，需要更換多個(gè)賬戶給客戶，給客戶帶來諸多不便，甚至?xí)尶蛻羰バ湃胃小Ａ硗?，?duì)公賬戶與對(duì)私賬戶之間的匯款在國內(nèi)受管制比較嚴(yán)格，可能會(huì)造成貨款被銀行攔截、到賬時(shí)間延遲等不便。

3.通過朋友公司賬戶代收

當(dāng)自己的離岸賬戶不幸被凍結(jié)或關(guān)閉，而客戶正等著收款信息匯款時(shí)，擁有離岸賬戶的外貿(mào)朋友成為了雪中送碳的人。通過朋友的公司賬戶代收貨款，既違背銀行賬戶的使用原則，也會(huì)使朋友賬戶面臨一定的操作風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)?dǎo)致賬戶被凍結(jié)或注銷；同時(shí)發(fā)票和收款公司的不一致也會(huì)讓買家產(chǎn)生信任問題；最后，款項(xiàng)的結(jié)算完全取決于朋友之間的交情，具有很大不確定性。

4.通過出口代理的賬戶收匯

通過出口代理公司收款看似只是“用錢辦事”，但也將面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。首先，通過代理收款時(shí)，需要提供相關(guān)的客戶信息資料，若該代理同時(shí)是外貿(mào)商，則有可能面臨著客戶流失的風(fēng)險(xiǎn)；其次，更換代理公司和代理的賬戶受益人并非外貿(mào)商公司的抬頭，都會(huì)讓買家產(chǎn)生不信任感；重要的是，資金不是外貿(mào)商自己第一手掌握，會(huì)導(dǎo)致利潤到賬時(shí)間延遲等問題；最后，每次收款都需要支付一定額度的手續(xù)費(fèi)，長期來看不劃算。 

在國家政策和銀行利益的夾縫中，外貿(mào)中小商寸步難行，只能自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和成本解決離岸賬戶頻頻被關(guān)，新賬戶開立難、開立慢、開立貴等問題。

但不容忽視的事實(shí)是：我國中小外貿(mào)企業(yè)的數(shù)量在全球貿(mào)易去中心化的趨勢(shì)下與日俱增，在2017年全年外貿(mào)出口總量中貢獻(xiàn)值達(dá)到60%

他們的貢獻(xiàn)值不容小覷，同樣，他們的需求也不容忽視

當(dāng)銀行基于自身利益和風(fēng)險(xiǎn)原則不得不將其拒之門外的時(shí)候，XTransfer不僅為外貿(mào)中小企業(yè)提供離岸賬戶服務(wù)，還在盡力解決外貿(mào)企業(yè)離岸賬戶開立難、開立慢、開立貴的三大痛點(diǎn)！

首先，XTransfer離岸賬戶門檻低。

XTransfer無需開戶企業(yè)提供一個(gè)年度的財(cái)務(wù)報(bào)表或?qū)徲?jì)報(bào)告等資料，只需企業(yè)的基本資料即可。如公司營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等。

其次，XTransfer離岸賬戶開立效率高。提交相關(guān)資料之后，只需1-3個(gè)工作日即可開立，高效解決外貿(mào)企業(yè)急于收款的燃眉之急。

再次，成本低。在XTransfer官網(wǎng)進(jìn)行注冊(cè)到拿到賬戶再到收款，成本統(tǒng)統(tǒng)為0元，而且期間可隨時(shí)向XTransfer業(yè)務(wù)人員咨詢開戶進(jìn)度。

最后，基于互聯(lián)網(wǎng)的便捷體驗(yàn)，足不出戶就可坐享收款的果實(shí)。同時(shí)，XTransfer客服在工作日隨時(shí)為外貿(mào)商服務(wù)，標(biāo)準(zhǔn)普通話讓你溝通無障礙，官方服務(wù)時(shí)間為5*12小時(shí)，而QQ、微信等渠道的服務(wù)時(shí)間長達(dá)12小時(shí)。

XTransfer離岸賬戶是XTransfer與國際銀行（目前為星展銀行）合作推出的產(chǎn)品，自2018年2月上線以來，好評(píng)如潮。下面為大家分享一位客戶是如何從不信任到使用XTransfer賬戶收款的故事。

這個(gè)故事不僅反映了很多其他外貿(mào)用戶使用XTransfer離岸賬戶的心歷路程，也印證了XTransfer值得每位外貿(mào)客戶信任。

我們珍惜客戶的每一份信任，也定將不辜負(fù)這一份份來之不易的信任。

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