雖然戰(zhàn)爭帶來的不確定性難以完全消除，無法確定海外進(jìn)口商能否履約付款，但借助信用報(bào)告工具，企業(yè)能夠在復(fù)雜多變的環(huán)境中更好地保護(hù)自身利益，并為后續(xù)行動提供堅(jiān)實(shí)的決策依據(jù)。

出口商：江蘇某公司

進(jìn)口商：也門某公司

案例背景

2015年初，江蘇公司接到一筆來自也門老客戶的訂單，貨值達(dá)36萬美元。雙方在友好協(xié)商的基礎(chǔ)上，確定了0A90天的付款方式。這種付款方式在雙方以往的合作中一直運(yùn)行良好，江蘇公司也對此次交易充滿信心。

誰知江蘇公司按約完成貨物出運(yùn)后，到了應(yīng)付款日時，也門局勢急轉(zhuǎn)直下。胡塞武裝組織與政府、遜尼派武裝激烈交火，社會秩序大亂，當(dāng)?shù)?span>銀行紛紛暫停營業(yè)。這使買方陷入付款困境，雖買方與江蘇公司保持密切溝通，誠懇說明付款困難，承諾銀行恢復(fù)營業(yè)后盡快付款，還表達(dá)了強(qiáng)烈的后續(xù)合作意愿，但江蘇公司陷入兩難：繼續(xù)相信老客戶，擔(dān)心貨款遙遙無期；開啟催收，又顧慮多年合作關(guān)系及未來潛在合作機(jī)會。糾結(jié)之下，江蘇公司決定尋求幫助，委托Harry調(diào)取對方企業(yè)信用報(bào)告，以了解實(shí)際情況再做決策。

信用報(bào)告揭示風(fēng)險(xiǎn)

接到委托后，Harry迅速開展了全面深入的資信調(diào)查，并出具詳盡的企業(yè)信用報(bào)告。這份報(bào)告為陷入決策困境的江蘇公司提供了關(guān)鍵依據(jù)。

01、財(cái)務(wù)狀況良好

從財(cái)務(wù)狀況看，買方企業(yè)過往數(shù)年財(cái)務(wù)報(bào)表顯示，資產(chǎn)負(fù)債率長期處于健康區(qū)間，流動資產(chǎn)足以覆蓋短期負(fù)債，現(xiàn)金流充裕，尤其是經(jīng)營活動現(xiàn)金流入穩(wěn)定且逐年增長，這表明企業(yè)具備堅(jiān)實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)與足夠資金儲備支付貨款。

02、資產(chǎn)規(guī)模雄厚

資產(chǎn)規(guī)模上，買方擁有一定數(shù)量的固定資產(chǎn)，且?guī)齑嬷苻D(zhuǎn)率處于行業(yè)較高水平，資產(chǎn)運(yùn)營效率良好，進(jìn)一步證實(shí)其雄厚經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

03、市場占有率高

市場地位層面，買方在也門當(dāng)?shù)厥袌鲇幸欢ǖ挠绊懥Γc眾多下游零售商及批發(fā)商建立長期戰(zhàn)略合作關(guān)系，產(chǎn)品市場占有率名列前茅，在行業(yè)內(nèi)影響力顯著。這種穩(wěn)固地位保障了穩(wěn)定收入來源，使其在面臨臨時性困難時仍有資金周轉(zhuǎn)空間，從根本上為支付貨款提供有力支撐。

04、后續(xù)合作意向強(qiáng)烈

且根據(jù)買賣雙方溝通，買方對江蘇公司產(chǎn)品質(zhì)量與服務(wù)高度認(rèn)可，多次主動提及局勢穩(wěn)定后希望擴(kuò)大合作規(guī)模，有著強(qiáng)烈的后續(xù)合作意向這一系列積極信號表明，買方并非主觀拖欠貨款，而是受不可抗力的戰(zhàn)亂影響。

05、買方已提貨

此外，買方已提貨，且該批貨物在阿拉伯世界國家屬生活必需品，需求彈性低，無論市場環(huán)境如何變化，消費(fèi)需求始終穩(wěn)定。即使在當(dāng)前的戰(zhàn)亂環(huán)境下，貨物也能夠?yàn)橘I方帶來一定的經(jīng)濟(jì)收益，從而為其支付貨款提供了潛在的資金來源。

案件結(jié)果

綜合信用報(bào)告關(guān)鍵信息，雖這筆交易因戰(zhàn)亂面臨付款延遲風(fēng)險(xiǎn)，但從長遠(yuǎn)和實(shí)際情況看，仍有較大貨款回收希望。

Harry向江蘇公司提出了風(fēng)險(xiǎn)提示：江蘇公司必須密切關(guān)注也門局勢的動態(tài)變化以及當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)的演變情況。對于已經(jīng)出運(yùn)的貨物，要持續(xù)跟蹤收匯進(jìn)展，及時掌握買方的付款能力和意愿；對于尚未出運(yùn)的業(yè)務(wù)，則建議暫緩安排，避免在局勢不明朗的情況下進(jìn)一步擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)敞口。

江蘇公司充分采納了建議，積極采取了一系列應(yīng)對措施。在戰(zhàn)亂期間，與買方保持著密切的聯(lián)系。

終于在半年多的等待之后，也門局勢相對穩(wěn)定，銀行恢復(fù)營業(yè)后，江蘇公司迅速積極督促買方履行付款義務(wù)。而買方也如之前所承諾的，在銀行恢復(fù)營業(yè)后第一時間向江蘇公司支付了貨款，雙方的合作得以順利延續(xù)。

應(yīng)對建議

從這個案例中，我們可以清晰地看到與高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易時的諸多風(fēng)險(xiǎn)。為了幫助外貿(mào)企業(yè)更好地應(yīng)對類似情況，以下是一些基于本案例的應(yīng)對建議。

01、洞察交易國政治經(jīng)濟(jì)狀況

出口企業(yè)開展業(yè)務(wù)前，應(yīng)深入了解交易國政治與經(jīng)濟(jì)狀況。以也門為例，其作為世界最不發(fā)達(dá)國家之一，政局不穩(wěn)，宗教派別沖突不斷，安全形勢嚴(yán)峻。經(jīng)濟(jì)形勢欠佳，財(cái)政赤字、公共債務(wù)問題突出，石油行業(yè)受戰(zhàn)亂沖擊減產(chǎn)，貧困率高，公共基礎(chǔ)服務(wù)匱乏。江蘇公司與也門客戶合作前，雖基于長期合作建立信任，但對也門局勢復(fù)雜性預(yù)估不足。往后，企業(yè)務(wù)必全面評估交易國狀況，提前預(yù)判政治風(fēng)險(xiǎn)對業(yè)務(wù)的影響。

02、多渠道收集關(guān)注重要信息

出口企業(yè)要多渠道收集信息并保持關(guān)注。關(guān)注官方發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等國別信息，同時，關(guān)注交易國周邊局勢，因政治風(fēng)險(xiǎn)具有波及性，尤其在阿拉伯世界地區(qū)。出口企業(yè)應(yīng)該多渠道獲取交易國局勢信息，結(jié)合買方資信調(diào)查，全方位管控風(fēng)險(xiǎn)。

03、靈活采取措施止損減損

當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)信號出現(xiàn)，如也門戰(zhàn)亂苗頭顯現(xiàn)時，企業(yè)應(yīng)暫緩出運(yùn)、控制發(fā)貨節(jié)奏。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，遵循 “主動聯(lián)系致電銀行、積極溝通協(xié)商買方、嚴(yán)密跟蹤單據(jù)寄送、密切關(guān)注貨物運(yùn)輸” 原則。江蘇公司得知也門銀行停業(yè)后，可與買方協(xié)商變更提貨地點(diǎn)或付款路徑，若交易無法持續(xù)，可援引 “不可抗力條款” 終止合同，通過轉(zhuǎn)賣、退運(yùn)等處理貨物減損。

04、投保信用保險(xiǎn)獲取保障

貨物出口后，戰(zhàn)爭等政治事件導(dǎo)致買方或開證行無法履約，屬信用保險(xiǎn)保障范圍。江蘇公司可投保信用保險(xiǎn)，在面臨如也門戰(zhàn)亂這類政治風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致應(yīng)收賬款損失時，獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，為企業(yè)增添一道堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)屏障。

外貿(mào)業(yè)務(wù)中，企業(yè)需時刻關(guān)注各類風(fēng)險(xiǎn)。通過江蘇公司案例可知，企業(yè)信用報(bào)告在風(fēng)險(xiǎn)評估與決策中作用重大。同時，企業(yè)應(yīng)從多方面做好風(fēng)險(xiǎn)防控，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

（來源：外貿(mào)風(fēng)控-Harry）

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