新石器時(shí)代，農(nóng)民們開始嘗試將種子交給同伴，期待在收獲季節(jié)獲得更多的回報(bào)。這種樸素的“實(shí)物借貸”行為，是人類金融活動(dòng)的早期萌芽。數(shù)千年后，古巴比倫的《漢謨拉比法典》，首次將借貸與租賃關(guān)系納入法律框架，為這種基于實(shí)物和人際信任的借貸行為提供了制度化的保障。自那時(shí)起，借貸模式便沿著歷史的脈絡(luò)逐步進(jìn)化，逐漸發(fā)展為更為復(fù)雜和系統(tǒng)的融資貸款體系。

步入現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)時(shí)代，傳統(tǒng)的銀行授信方式——以擔(dān)保抵押為基礎(chǔ)的貸款模式，正逐漸向基于數(shù)據(jù)和純信用的新型融資模式轉(zhuǎn)型。這一轉(zhuǎn)變的驅(qū)動(dòng)力，源自金融科技的迅猛發(fā)展以及大數(shù)據(jù)技術(shù)的深度應(yīng)用。

如今，以Dowsure為代表的金融科技公司，正憑借其創(chuàng)新高效的線上融資解決方案，助力跨境電商賣家破解資金周轉(zhuǎn)難題，為行業(yè)的快速發(fā)展注入新的活力。在 2025 年 CCEE 雨果跨境展會(huì)上，Dowsure CTO林博向雨果跨境分享了其在跨境電商金融科技領(lǐng)域的最新成果和行業(yè)洞察。

一、中小企業(yè)面臨貸款困境，Dowsure推出創(chuàng)新多元融資解決方案

據(jù)深圳市跨境電子商務(wù)協(xié)會(huì)藍(lán)皮書顯示，2024年我國(guó)跨境電商企業(yè)已突破12萬家，貿(mào)易規(guī)模在過去5年實(shí)現(xiàn)超10倍增長(zhǎng)。越來越多的中國(guó)企業(yè)將目光聚焦于海外市場(chǎng)，探尋更廣闊的發(fā)展空間，跨境出海賽道持續(xù)火熱。在這一浪潮中，中小型賣家是賽道的主力軍。據(jù)易觀咨詢報(bào)告顯示，年銷售額低于250萬美元的跨境電商賣家占據(jù)了超過85%的市場(chǎng)份額。

然而，隨著市場(chǎng)的快速擴(kuò)張，融資貸款困境成為制約中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸。林博指出，在傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控邏輯下，申請(qǐng)貸款融資的企業(yè)需要提供足夠的抵押物以及完整的財(cái)務(wù)歷史數(shù)據(jù)。而跨境電商中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式天然具有“輕資產(chǎn)”特性：剛?cè)胄械膫€(gè)體賣家多采用“一件代發(fā)”模式，中等體量的企業(yè)則通過海外倉(cāng)實(shí)現(xiàn)輕量化庫(kù)存管理。這些企業(yè)普遍缺乏符合銀行標(biāo)準(zhǔn)的抵押物和規(guī)范化的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，因而難以通過傳統(tǒng)渠道獲得融資支持。

面對(duì)這一行業(yè)痛點(diǎn)，Dowsure精準(zhǔn)錨定中小企業(yè)賣家的需求，致力于為他們解決融資難題。林博介紹：“中小企業(yè)賣家，包括剛?cè)胄械膫€(gè)體賣家以及具有一定規(guī)模的中等體量企業(yè)，正是目前Dowsure的主要客戶。”

他進(jìn)一步解釋了不同類型賣家在融資需求上的差異：“個(gè)體賣家通常更關(guān)注申請(qǐng)流程的時(shí)效性和便捷性，中等體量的賣家則更注重融資額度和定價(jià)是否能滿足他們的需求。從資金場(chǎng)景來看，具有一定規(guī)模的賣家還可能有多幣種的融資需求。”

為了滿足這些差異化的需求，Dowsure通過先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)，與各大銀行為跨境電商賣家提供了創(chuàng)新的金融解決方案。個(gè)體賣家可以借助Dowsure的數(shù)字化平臺(tái)，在幾分鐘內(nèi)完成在線申請(qǐng)，無需抵押物或復(fù)雜財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，即可實(shí)現(xiàn)即時(shí)審批與資金到賬。針對(duì)中等體量的賣家，Dowsure提供了靈活的融資額度與優(yōu)化的定價(jià)策略，以滿足其資金規(guī)模與成本控制的需求。此外，Dowsure還聯(lián)合了匯豐銀行等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)推出了多幣種融資服務(wù)，幫助賣家優(yōu)化全球資金配置，以應(yīng)對(duì)不同市場(chǎng)場(chǎng)景下的資金需求。

林博表示：“通過全線上的流程，我們實(shí)現(xiàn)了效率的顯著提升，幫助賣家能夠更快速地獲得資金支持，更好地把握市場(chǎng)機(jī)遇。”

二、上線美元解決方案，Dowsure助力跨境行業(yè)總?cè)谫Y破80億

根據(jù)SWIFT數(shù)據(jù)，美元在國(guó)際支付中的占比超50％，是全球跨境支付結(jié)算的主要貨幣，以美元支付為核心的跨境結(jié)算體系依然是國(guó)際商務(wù)的重要基石。在這一現(xiàn)實(shí)背景下，越來越多的電商賣家選擇注冊(cè)香港或海外公司，構(gòu)建起跨境經(jīng)營(yíng)的雙地架構(gòu)。

林博分析道：“賣家在擁有境外主體后，會(huì)面臨多種需要使用外幣進(jìn)行結(jié)算的場(chǎng)景。美元融資主要用于海外倉(cāng)的建設(shè)、海外物流的優(yōu)化以及海外廣告投放等。而人民幣融資則更多地服務(wù)于國(guó)內(nèi)采購(gòu)，因?yàn)樵S多賣家的生產(chǎn)工廠和供應(yīng)商依然位于國(guó)內(nèi)，人民幣在本地采購(gòu)、支付貨款以及結(jié)算中更為便捷和高效。”

在此市場(chǎng)格局下，賣家對(duì)跨境金融服務(wù)的需求日益多樣化。他們既需要穩(wěn)定的美元資金支持海外業(yè)務(wù)，同時(shí)需要高效的人民幣結(jié)算保障國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈。然而，傳統(tǒng)金融服務(wù)往往難以同時(shí)滿足賣家在不同貨幣場(chǎng)景下的需求，尤其是在跨境資金調(diào)配和匯率風(fēng)險(xiǎn)管理方面，賣家常常面臨諸多挑戰(zhàn)。

Dowsure敏銳捕捉到這一行業(yè)趨勢(shì)，通過與匯豐銀行等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的深度合作，為賣家提供美元融資和結(jié)算服務(wù)，精準(zhǔn)滿足其境外資金需求。這種創(chuàng)新的金融服務(wù)模式，不僅幫助賣家優(yōu)化了全球資金配置，還降低了匯率風(fēng)險(xiǎn)，提升了運(yùn)營(yíng)效率。通過整合國(guó)際金融資源，Dowsure為跨境電商賣家搭建了一個(gè)高效、靈活的跨境電商供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，使其能夠在復(fù)雜的國(guó)際商業(yè)環(huán)境中更加從容地應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)，加速其全球業(yè)務(wù)布局的步伐。

憑借這種創(chuàng)新的金融服務(wù)模式，Dowsure在跨境電商領(lǐng)域迅速嶄露頭角，取得了顯著的成就。截止2025年3月，Dowsure助力跨境電商行業(yè)累計(jì)放款金額突破80億，這一成績(jī)不僅彰顯了其在跨境金融服務(wù)領(lǐng)域的強(qiáng)大實(shí)力，也體現(xiàn)了其對(duì)行業(yè)需求的精準(zhǔn)把握和高效服務(wù)的能力。

三、借助技術(shù)賦能，Dowsure將線上店鋪轉(zhuǎn)化為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)

在當(dāng)前金融科技快速發(fā)展的背景下，Dowsure的創(chuàng)新實(shí)踐與金融行業(yè)的大趨勢(shì)高度契合。

傳統(tǒng)融資模式往往依賴抵押物和繁瑣的線下流程，賣家需要提供復(fù)雜的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押物證明以及繁雜的文件材料，整個(gè)流程可能需要數(shù)周甚至數(shù)月時(shí)間，不僅效率低下，還難以滿足跨境電商賣家快速發(fā)展的資金需求。

相比之下，Dowsure借助大數(shù)據(jù)模型和算法驅(qū)動(dòng)，能夠?qū)蛻舻牡赇佡Y產(chǎn)進(jìn)行全面且精準(zhǔn)的價(jià)值評(píng)估，并基于此預(yù)測(cè)其未來的現(xiàn)金流及還款能力。

通過API技術(shù)，Dowsure將電商平臺(tái)的數(shù)據(jù)與金融機(jī)構(gòu)無縫對(duì)接，將原本分散的店鋪數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為有價(jià)值的資產(chǎn)信息。客戶只需在網(wǎng)站上點(diǎn)擊“一鍵授權(quán)”，系統(tǒng)即可自動(dòng)獲取其店鋪的相關(guān)信息，無需手動(dòng)提交復(fù)雜報(bào)表。額度生成過程也高度自動(dòng)化，客戶授權(quán)后即可實(shí)時(shí)查看可獲得的融資額度，極大地提升了申請(qǐng)效率。

借助技術(shù)賦能，Dowsure不僅解決了傳統(tǒng)融資的痛點(diǎn)，還為跨境電商賣家提供了一種更高效、更智能的融資選擇，真正實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)即資產(chǎn)”的創(chuàng)新理念。

“憑借先進(jìn)的技術(shù)手段，我們將原本難以估值的線上店鋪轉(zhuǎn)化為具有明確價(jià)值的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，這正是我們模型的核心價(jià)值所在。”林博表示，Dowsure將繼續(xù)優(yōu)化其金融解決方案，助力跨境電商企業(yè)突破融資瓶頸，展業(yè)全球。

（編輯：江同）

（來源：豆沙包）

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