在全球化的今天，外貿(mào)交易中隱藏著許多潛在風(fēng)險(xiǎn)，尤其是來自陌生進(jìn)口商的訂單。如何辨別對方的真實(shí)意圖和信用狀況？一份詳盡的企業(yè)信用報(bào)告可能是關(guān)鍵。

出口商：上海某公司

進(jìn)口商：尼日利亞某公司

案例背景

? 新買家爽快下單？

2020年5月，寧波公司的業(yè)務(wù)郵箱收到一封尼日利亞公司的詢盤。對方自稱是尼日利亞知名批發(fā)商，年銷售額可觀，在國際站看到寧波公司產(chǎn)品很感興趣，當(dāng)即拋出約29萬美元的訂單計(jì)劃。當(dāng)時(shí)，寧波公司產(chǎn)品在非洲市場銷路不錯(cuò)，5月恰逢淡季，這突如其來的“大生意”，讓寧波公司欣喜若狂。

寧波公司迅速跟進(jìn)，雙方通過頻繁溝通，兩天就達(dá)成了合作意向。尼日利亞公司給出優(yōu)厚付款條件：預(yù)付50%，余款出貨后15天內(nèi)見提單副本付清，價(jià)格上也沒過多糾纏，利潤空間誘人。

? 代付款給國內(nèi)其他供應(yīng)商？

不久，尼日利亞公司確認(rèn)訂單后，主動提出馬上支付50%預(yù)付款，同時(shí)請求多付8萬美元，希望寧波公司幫忙把這筆錢以人民幣形式付給國內(nèi)其他供應(yīng)商賬戶。寧波公司想著收到錢再發(fā)貨，穩(wěn)賺不賠，便欣然答應(yīng)。當(dāng)天，尼日利亞公司發(fā)來付款水單，寧波公司確認(rèn)無誤后，滿心歡喜的著手安排貨物生產(chǎn)。

可事情并未如預(yù)期發(fā)展。尼日利亞公司得知款項(xiàng)到賬后，立刻發(fā)來上海某個(gè)人的人民幣賬戶信息，并提出有突發(fā)情況，希望寧波公司再多匯約13萬美元到該賬戶，承諾其一周內(nèi)將補(bǔ)齊剩余預(yù)付款差價(jià)，這突如其來的加碼，讓寧波公司心生警惕。

? 不斷催促，引起警覺！

寧波公司內(nèi)部緊急商討對策，一致認(rèn)為不能貿(mào)然行事，決定委托Harry加急調(diào)取尼日利亞公司的企業(yè)信用報(bào)告，掌握更多信息后再做打算。等待信用報(bào)告期間，尼日利亞公司催促電話不斷，語氣愈發(fā)急切，這讓寧波公司更堅(jiān)信謹(jǐn)慎是對的，也越發(fā)覺得事情蹊蹺。寧波公司以銀行系統(tǒng)問題無法轉(zhuǎn)賬為由拖延，焦急等待信用報(bào)告結(jié)果。

信用報(bào)告揭示風(fēng)險(xiǎn)

終于，加急調(diào)取的企業(yè)信用報(bào)告揭開尼日利亞公司的真面目，讓寧波公司驚出冷汗。報(bào)告顯示：

01、虛假身份

該公司實(shí)際成立僅半年，注冊資本更是少得可憐，僅有5000美元，這與它之前所聲稱的 “知名批發(fā)商” 形象完全不同。如此短暫的運(yùn)營時(shí)間和微薄的資本，根本無法支撐其所謂的 “年銷售額可觀”。

02、不良記錄

從過往合作記錄來看，該尼日利亞公司存在多起拖延付款的情況，還卷入了多起交易糾紛，甚至曾因商業(yè)欺詐被當(dāng)?shù)厣虡I(yè)協(xié)會警告，表明這家公司在商業(yè)信譽(yù)方面存在嚴(yán)重問題。

03、高風(fēng)險(xiǎn)特征

進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司連實(shí)際辦公地址都沒有，更令人驚訝的是，沒有任何進(jìn)出口記錄，聯(lián)絡(luò)方式更換頻繁，種種跡象表明，這家公司隨時(shí)都有可能 “跑路”，交易風(fēng)險(xiǎn)高。

案件結(jié)果

與此同時(shí)，寧波公司發(fā)現(xiàn)自己的美元賬戶、人民幣賬戶均因涉嫌詐騙被凍結(jié)，加之詳盡的信用報(bào)告內(nèi)容讓寧波公司果斷停止與尼日利亞公司的一切資金往來，拒絕轉(zhuǎn)賬要求，迅速整理訂單洽談流程說明、往來函電等資料，主動向警方報(bào)案自證清白，經(jīng)過調(diào)查后寧波公司最終逃過一劫。

不過，寧波公司因輕易答應(yīng)幫他人轉(zhuǎn)人民幣并過賬的行為付出代價(jià)。這種行為違反外匯管理和反洗錢法規(guī)定，雖事出有因，仍被開出罰單。

應(yīng)對建議

上述案例給寧波公司和廣大外貿(mào)企業(yè)敲響警鐘，國際貿(mào)易中，不僅要防范交易對手風(fēng)險(xiǎn)，還要時(shí)刻遵守法律法規(guī)，一個(gè)小疏忽都可能帶來嚴(yán)重后果。

Harry建議外貿(mào)企業(yè)：

01、建立全面風(fēng)險(xiǎn)評估體系

外貿(mào)企業(yè)開展業(yè)務(wù)前，不能只看訂單金額誘人，要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評估體系。多渠道收集信息，如查詢對方在行業(yè)內(nèi)口碑、與當(dāng)?shù)厣虝蛐袠I(yè)協(xié)會溝通了解；調(diào)取合作方企業(yè)信用報(bào)告全方位調(diào)查，綜合評估其信用狀況、經(jīng)營實(shí)力和潛在風(fēng)險(xiǎn)。

02、強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)意識培訓(xùn)

企業(yè)內(nèi)部要加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識培訓(xùn)，讓每位參與外貿(mào)業(yè)務(wù)的員工深刻認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性。面對客戶提出的資金往來異常條款要求時(shí)，員工能保持清醒頭腦，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，按公司風(fēng)險(xiǎn)評估流程處理，避免因個(gè)人疏忽或盲目樂觀給公司帶來損失。

03、嚴(yán)格遵守法律法規(guī)

外貿(mào)業(yè)務(wù)涉及眾多法律法規(guī)，企業(yè)要時(shí)刻關(guān)注并嚴(yán)格遵守。處理資金往來、外匯交易等業(yè)務(wù)時(shí)，確保操作合法合規(guī)。對于代付貨款、過賬等看似不起眼的請求，要謹(jǐn)慎對待，研究相關(guān)法律法規(guī)，避免因一時(shí)便利觸犯法律紅線，遭受經(jīng)濟(jì)損失和法律制裁。

04、持續(xù)跟蹤交易過程

即便交易前期進(jìn)行充分風(fēng)險(xiǎn)評估和防范，整個(gè)交易過程中也要持續(xù)跟蹤合作方動態(tài)。一旦發(fā)現(xiàn)對方付款拖延、頻繁變更合同條款等異常行為，要及時(shí)啟動風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，重新評估風(fēng)險(xiǎn)，采取暫停發(fā)貨、要求提供擔(dān)保等應(yīng)對措施，最大程度降低損失。

（來源：外貿(mào)風(fēng)控-Harry）

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