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2023-09-01 18:07
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（圖片來源：圖蟲創(chuàng)意）
1. 事故發(fā)生制（Occurrence Basis）VS 索賠發(fā)生制（Claims-Made Basis）
前情提示：索賠提出的時(shí)間點(diǎn)在時(shí)間的認(rèn)定上是以三者（即受害方）向被保險(xiǎn)人首次正式提交書面索賠請求的時(shí)間為準(zhǔn)。
(1)事故發(fā)生制：基于事故發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)，即保單將對任何在保單期限內(nèi)發(fā)生符合保單責(zé)任范圍內(nèi)的事故進(jìn)行理賠，無論事故的發(fā)現(xiàn)和索賠的提出是在什么時(shí)候。這意味著對事故的確認(rèn)和賠償不受時(shí)間限制，但通常情況下，保司為防止索賠提出的時(shí)間無限向后延長，一般會(huì)附加日落期條款來限定索賠提出的終止時(shí)間。
(2)索賠發(fā)生制：基于事故發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)和索賠提出的時(shí)間點(diǎn)。首先，引發(fā)索賠的事故必須發(fā)生在保單規(guī)定的追溯期以后及保單期滿日以前，其次，索賠提出的時(shí)間必須在保險(xiǎn)期限之內(nèi)，二者同時(shí)滿足保險(xiǎn)人才會(huì)負(fù)賠償責(zé)任。追溯期一般存在于續(xù)保保單中，新保保單追溯期即為保險(xiǎn)起期。
2. 無免賠 VS 有免賠
無免賠：當(dāng)保險(xiǎn)合同中規(guī)定 "無免賠" 時(shí)，意味著在出險(xiǎn)情況下，如屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)保險(xiǎn)限額內(nèi)的全部賠償責(zé)任。
有免賠：當(dāng)保險(xiǎn)合同中規(guī)定 "有免賠" 時(shí)，投保人需要在發(fā)生賠付時(shí)支付一定的免賠額，而保險(xiǎn)公司只會(huì)在免賠額以上的部分進(jìn)行賠付。換句話說，只有如果損失超過免賠額，保險(xiǎn)公司只會(huì)賠付超過免賠額部分的損失。
以太平洋亞馬遜商業(yè)綜合責(zé)任險(xiǎn)為例：
3. 免賠率 VS 免賠額
免賠率：免賠率是指在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，投保人需要承擔(dān)的賠付部分的比例。
它通常以百分比來表示。
例如，如果免賠率為 10%，而保險(xiǎn)事故的損失金額為 1000 元，那么投保人需要先支付 1000 元 × 10% = 100 元，保險(xiǎn)公司將在扣除這部分后，支付剩余的 900 元。
免賠額：免賠額是指在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，投保人需要自行承擔(dān)的損失金額。
當(dāng)損失低于免賠額時(shí)，保險(xiǎn)公司不會(huì)進(jìn)行賠付。
如有其他投保問題，您可以直接加太平洋產(chǎn)險(xiǎn)亞馬遜專業(yè)團(tuán)隊(duì)的企業(yè)微信進(jìn)行咨詢：
（編輯：江同）
（來源：太平洋保險(xiǎn)）
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