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麥可--在國際貿易領域深耕多年，不僅對傳統外貿業務形式及運作方法有獨到的見解，而且在新興跨境市場有著極其豐富的實操經驗，持續為跨境賣家提供跨境運營干貨及最新資訊。(公眾號：中國制造網 MIC外貿圈 )
2022-07-19 17:55
最近在福步上看到一個揭露外貿騙局的熱帖：
圖片取自福步外貿論壇
概括一下事情經過：
騙子一上來就提出要用香港賬戶付款，對產品毫無要求，成交倒是非常爽快，從詢盤到付款就2個小時，然后就開始要求換5萬元人民幣，“轉給國內的同學”。
好在供應商的財務比較專業，給攔住了。財務發現，打來的貨款是“存入票據金額”，而香港賬戶要看“可用結余”，這種支票是可以撤回的，甚至可能是空頭支票！
最近這樣的騙局非常多，說新鮮也并不新鮮，此前我們也發過類似的案例：這種外貿騙局也能得手？能！并且騙到了不少老外貿！
提煉這種騙局的關鍵詞就是：香港賬戶、傭金、到賬而非入賬。
通常騙子會偽裝成非常好說話的客戶，對價格、對產品都沒有特殊要求，飛快下單，整個流程不會超過一天，唯二的要求就是香港賬戶及一筆傭金（或者是像上文提及的換匯需求）。
然后供應商的賬戶就會收到大額貨款的到賬提醒，此時騙子開始像催命一樣催著出口商付傭金。以為貨款到手的出口商一旦放松警惕，支付了傭金，就立刻落入了騙子的圈套。
為什么？
因為在這個過程中，騙子利用的信息差是中國香港地區特殊的金融體系——中國香港地區的銀行，是把“到賬”和“入賬”做了區分的。有一些轉賬或支票是可撤銷的，你看到的只是掛賬，款項還沒有真正到你的賬戶里。
銀行此時正在核實款項，而騙子是不會讓錢轉出的，所以銀行會核實到比如支票的簽名不符，或者是匯款人賬戶沒有錢，匯款指令就會被退回。
圖片取自福步外貿論壇
圖片取自福步外貿論壇
比如這個香港華僑永亨銀行的企業賬戶收到的短信，第一條是到賬；第二條存入才是真正的入賬，才是不可撤銷的。
當你收到一條短信，到賬多少金額，這個僅僅是“錢到銀行”，并沒有真正進入到你的賬戶。一旦進入賬戶，真正入賬，又會收到第二條短信，表示存入了多少金額。
允許上述操作的香港賬戶有：匯豐銀行、永隆銀行、南洋商業銀行、東亞銀行、恒生銀行等等。
其實要驗證也很簡單，不要光看到“貨款”在賬戶里就安心了，注意分辨賬戶余額與可用余額（Available Balance)，或者試試看能不能把這筆“貨款”轉走，當即就能識破騙子的真面目。
早在2020年，《南方都市報》就報道過類似的騙局。
圖片取自福步外貿論壇
《南方都市報》對這類騙局的報道
此前，我也有一位做事一貫很精明的朋友遭遇了類似騙局，朋友們都萬萬沒想到她會中招。
她說，事后想想，騙子營造出的那種緊迫感讓她著了道，于是根本沒想太多，也確實沒時間揣摩其中的蹊蹺，就糊里糊涂地上當了。
直到現在，她都不愿意提起那一次被騙的經歷，對她來說不僅是金錢上的損失，這種“一時上頭”“鬼迷心竅”也令她感到慚愧和后悔——明明有那么多漏洞，怎么當時全都無視了呢？
在此也希望所有看到本文的外貿人可以對這種騙局有所警惕，如果訂單遇上了“香港賬戶、傭金、到賬入賬”這幾個關鍵詞，一定要火眼金睛，明辨真假客戶！
（來源：麥可談跨境）
以上內容屬作者個人觀點，不代表雨果跨境立場！本文經原作者授權轉載，轉載需經原作者授權同意。?
